Hvordan få mest mulig ut av finansrådgiveren din

Selv for en samvittighetsfull investor kan oppgaven med å planlegge pensjonering være skremmende. De fleste synes det er vanskelig å pakke seg rundt den økonomiske fremtiden. Intellektuelt forstår vi viktigheten av langsiktig økonomisk planlegging, men altfor ofte prioriterer dagens bekymringer. Dette kan være like sant for folk som allerede ansetter en finansiell rådgiver som for de som ikke gjør det. “Glemte jeg å tenke på noe? Hvordan strukturerer jeg pensjonen min slik at den reflekterer endrede omstendigheter og mål over tid? ”Er noen av spørsmålene en investor kan ha. Derfor er det spesielt viktig for investorer og deres rådgivere å knytte et samarbeidsforhold, og enda mer for par, fordi antallet faktorer du bør vurdere fordobles.

Velg din rådgiver

For det første er det viktig å veterinere økonomikonsulenten din, selv om de har blitt anbefalt av familie eller venner. Finn ut om deres gebyrstruktur og hvordan de har betalt, samt sertifisering og lisensiering. Finn ut hva utdannelsen deres er. Sjekk Financial Industry Regulatory Authority (Finra) BrokerCheck for deres profil og om de har noen håndhevingshandlinger. (For flere tips, se 5 spørsmål du kan stille potensiell finansiell rådgiver.)

Gjør det til et samarbeid

Viktigst av alt, se etter en finansiell rådgiver som bruker en samarbeidende tilnærming. En slik rådgiver vil vurdere dine bruksvaner, mål og risikotoleranse, og lage en økonomisk plan skreddersydd til dine spesifikke behov, samtidig som du holder deg involvert i planleggingsprosessen hvert steg på veien. Spør hvordan og hvor ofte de foretrekker å kommunisere. Planlegger de vanlige møter? Insisterer de på at begge halvdelene av et par er fullt ut involvert i planleggingen? En samarbeidende finansiell rådgiver vil stille deg spørsmål og virkelig lytte til svarene. De vil følge nøye med på dine spesifikke forhold og være villige til å diskutere investeringsfilosofien din.

Sørg for å komme i nivå med rådgiveren din. Vær for eksempel realistiske når det gjelder bruksvanene dine. Trenger du å budsjettere for feriereiser eller luksusartikler? Hva er de viktigste målene dine, og hva er dine ønsker? En samarbeidende finansiell rådgiver vil hjelpe deg med å prioritere dine mål og komme med løsninger du kanskje ikke har vurdert før. Sørg også for å oppgi alle eiendeler til rådgiveren din. Et komplett sett med data er avgjørende for den økonomiske planleggingen. (For mer, se Hvordan velge en finansiell rådgiver og 5 fakta Økonomiske rådgivere ønsker at du visste.)

Viktige verktøy

Finn ut hva slags teknologi en rådgiver bruker; som kan illustrere hvor teknisk dyktige de er og hvor godt de kommuniserer. To populære er Instream Solutions og MoneyGuidePro, som hjelper med å syntetisere informasjonen investorer gir, og lager grafikk som hjelper til med å visualisere en plan. Når finansrådgiveren og investoren foretar justeringer, kan investoren se hvordan disse justeringene påvirker hans eller hennes portefølje. Hva skjer over tid hvis du for eksempel justerer månedlige utgifter? Hvis du er bedriftseier, bør du vurdere å selge virksomheten din, og når? Er det fornuftig å presse pensjonen tilbake? Investoren kan se svarene på disse spørsmålene og spore endringene umiddelbart på skjermen sin.

Bunnlinjen

Som de fleste ting i livet, vil innsatsen og tankene du gjør for enhver anstrengelse avgjøre hva du får ut av det. Å maksimere fordelen ved å bruke en finansiell rådgiver, betyr å ta en samarbeidsperspektiv som fremheves ved å være ærlig om eiendeler og forpliktelser og kommunisere forventninger. Først da kan rådgiveren din hjelpe deg med å formulere en realistisk plan som gjenspeiler dine prioriteringer og langsiktige mål.

Loading...