Å forvalte penger som et par

Forlovelser og nye ekteskap er spennende tider: mye planlegging og drømmer om fremtiden - og masse feirende champagne. Når festlighetene er over, er bryllupsreise-perioden fortsatt full av opplevelser - men den har noen logistiske utfordringer også.

Nå som du er gift, må du bestemme hvordan du skal forvalte penger som et par i stedet for som to enslige personer. (Se mer om dette emnet De tre beste økonomiske feilparene gjør.) Det er tre hovedmåter som par styrer økonomien sin: hver for seg, i fellesskap eller med en kombinasjon av både separate og felles kontoer. Her er noen tips for å hjelpe deg med å finne ut hvilke strategier som fungerer best for dere begge, sammen med fordeler og ulemper ved hvert system.

Separate kontoer

Å holde separate kontoer kan være et behagelig utgangspunkt for mange par, spesielt når de er vant til å styre egen økonomi og de ikke har mange delte utgifter ennå. Når par flytter inn sammen, er det sannsynlig at det i det minste vil være noen inntektsforskjeller, for ikke å nevne gjeld som kan føres inn i forholdet. Et separat regnskapssystem kan bidra til å avklare spørsmål rundt inntektsforskjeller, gjeld eller potensielle personellkonflikter med spender-kontra-sparer.

Til tross for autonomien, betyr separate kontoer faktisk mer kommunikasjon - om hvem som vil være ansvarlig for å betale hva. Noen par bestemmer seg for å dele utgifter på midten, mens andre kan være mer komfortable med å betale forholdsmessig etter hva de tjener. Et delt regneark kan være den enkleste måten å spore utgifter på, eller det kan være å foretrekke å bruke et felles kredittkort.

Du vil fortsatt måtte budsjettere med husholdningenes utgifter og diskutere langsiktige sparing og pensjonsmål, men separate kontoer gir deg mer frihet til å administrere pengene dine med autonomi.

  • Pros: Du er hver og en ansvarlig for dine egne forbruksvaner eller betaler ned all gjeld du førte inn i ekteskapet. Forutsatt at dere begge er fornøyde med hvordan dere har avtalt å dele de delte regningene, er denne metoden for pengestyring den mest "rettferdige", og det kan være mindre sannsynlig at du krangler om ektefellens forbruksvaner.
  • Ulemper: Holder oversikt over hvem som skylder hvem som er mye arbeid hver måned. Denne metoden for økonomisk styring blir vanskeligere hvis barn går inn i blandingen, eller hvis en av dere ønsker å bytte karriere eller gå tilbake til skolen. Hvis du begge sparer til pensjon eller mål basert på dine egne inntekter, kan det hende du ikke optimaliserer investeringene.

Felleskontoer

Når det gjelder å forenkle lederstilen din som et par, er dette valget sannsynligvis det enkleste. Ingen trenger å bestemme relative inntektsbetalingsnivåer, du trenger ikke å oppdatere et regneark hver måned, og alle barns utgifter blir betalt ut av familiekontoen. Budsjetter kan enkelt spores i et regneark eller på budsjetteringsprogramvare som Mint eller HelloWallet, og enkelheten vil gjøre det enkelt å spore utgifter.

  • Pros: Det er lettere å spore budsjettering og utgifter, pluss at det ikke er noen månedlig deling av ressurser og ingen økonomiske endringer nødvendig etter hvert som familien vokser.
  • Ulemper: Å bedømme partnerens forbruksvaner kan føre til harme, spesielt hvis den ene partneren tjener mer enn den andre. Det kan også være vanskelig å holde overraskelsesgaver hemmelige.

Både separate kontoer

Å ha både separate og felles kontoer kan være komplisert, men det kan også være den beste løsningen for noen par. Ideen bak denne metoden: All inntekt går på fellesregnskap, og all sparing, gjeld og pensjonering styres i felleskap. Men hver enkelt har en privat brukskonto som et sett beløp overføres til hver måned. Dette "personlige fondet" kan brukes på alle ønsker eller behov du ikke har en felles utgift - eller på gaver til ektefellen din. På denne måten kan ektefellen din aldri dømme deg for å kjøpe $ 400 sko, så lenge du betaler for dem fra din egen konto. For å unngå konflikt, må beløpet som går inn på personlige kontoer hver måned diskuteres og avtales.

  • Pros: Du har enkel sporing som du får med felleskontoer, og du trenger ikke å håndtere inntektsforskjeller mens du betaler regningene. Dere har hver frihet til å kjøpe det dere vil uten å diskutere det med deres betydningsfulle andre, men dere jobber også sammen for felles mål og pensjon.
  • Ulemper: Denne metoden er enkel å spore, men krever åpning og administrasjon av et antall bankkontoer. Å ha et beløp satt inn på din personlige konto hver måned kan føles som en godtgjørelse, noe som kan gni uavhengige inntekter på feil måte.

Flere tips for alle par

Uansett hvordan du bestemmer deg for å forvalte pengene dine, er det en rekke ting du også må tenke på når du planlegger livet sammen.

Hver husstand må bestemme hvem som betaler for hva. (Se også Grunnleggende budsjettering.) I motsetning til tidligere erfaringer med romkamerater, men i ekteskapet vil du sannsynligvis ikke ønsker å holde pantry-artikler atskilt. Du har også en interesse av å betale regninger i tide for å bevare kreditten din.

Selv om det ikke er den mest romantiske delen av å flytte sammen, trenger nygifte å snakke om husholdningslogistikk - hvem betaler hvilken regning, hvordan du refunderer hverandre og hvordan du jobber mot delte mål. Planlegg å sette deg ned og diskutere denne logistikken for å sikre at du både forstår og er enige om planen og for å sikre at alle basene dine er dekket. Når det er bestemt hvem som skal betale hvilke regninger, automatiserer du utbetalingene slik at du aldri kommer for sent og ektefellen din aldri trenger å bekymre deg.

Nå er det også tid for å diskutere pensjonisttilværelse og langsiktige mål som å kjøpe et hus eller ta en drømmeferie. Forsikre deg om at du både bidrar til pensjonskontoer, og setter opp et automatisert system som skal bidra til besparelsene dine for de langsiktige målene nå.

Bunnlinjen

Det er ingen riktig måte å administrere økonomien som et par på, men med kommunikasjon, tillit og litt planlegging kan du og ektefellen din ha et penger-konfliktfritt ekteskap. Hvis du sliter med å komme med en felles plan som passer godt for dere begge, må du søke profesjonell rådgivning fra en finansiell rådgiver. Hvis du vil lære mer, se Hvordan rådgivere kan hjelpe par med å bli enige om økonomi og Hvordan rådgivere kan hjelpe nygifte.

 

Loading...