Familieøkonomi: Sammenlign familien din med denne studien

Mens boliger og aksjemarked har gjort store fremskritt mot bedring siden den økonomiske kollapsen i 2008, nærmer amerikanerne fortsatt disse forbedringene med skepsis. En Gallup-undersøkelse i mars 2016 fant at 39% av amerikanerne siterer økonomien som det viktigste problemet nasjonen står overfor.

På husholdningsnivå føler familiene stadig oftere klypen når det gjelder penger. Pew Charity Trusts ga nylig ut en detaljert rapport om husholdningens utgifter og inntekter de siste to tiårene. Rapporten avdekket noen urovekkende innsikt om den nåværende tilstanden til familieøkonomi i USA

Husholdningens utgifter og inntekter: Viktige funn

Pew analyserte data fraU.S. Bureau of Labor Statisticss forbrukerundersøkelse for spesifikke utgiftskategorier, fra 1996 til 2014. Rapporten deler opp hva familier bruker penger på og hvor mye av inntekten de går av med på regelmessig basis. Nedenfor er noen av de viktigste funnene fra rapporten:

  • Familier bruker like mye nå som de gjorde før den store resesjonen. Den typiske amerikanske husholdningen brukte 36.800 dollar i 2014, noe som speiler den gjennomsnittlige årlige forbrukshusholdningen som ble rapportert i 2008, før nedgangstiden. Median husholdningsutgifter økte 25% mellom 1996 og 2014, ifølge Pew.
  • Økningen i inntekter holder ikke tritt med økningen i utgiftene. Mellom 2004 og 2008 økte medianinntektene bare 1,5%. Når økonomien begynte å ta en vending til det verre, begynte inntektene å krympe. Pew anslår at medianinntektene til husholdningen i 2014 var 13% lavere enn i 2004.
  • Familier med lavere inntekt tar den største hiten. Når det gjelder det faktiske dollarbeløpet, fant Pew (ikke overraskende) at husholdninger med lavere inntekt bruker mindre enn husholdninger i midten eller øvre inntekt. Når du ser på utgifter som en prosentandel av inntektene, beskjærer husholdningene med lavere inntekt imidlertid mer av lønnen for å dekke grunnleggende behov som bolig, mat og transport.

Hvorfor sliter familier?

Tallene på husholdningenes inntekter og utgifter maler et dystre bilde, noe som reiser spørsmålet: Hvorfor vokser gapet? En del av problemet er stigende boutgifter. Selv om det å kjøpe et hjem er blitt rimeligere med tanke på renten, har strammere utlånsrestriksjoner gjort det vanskeligere å få et pantelån. (Se mer om dette emnet 5 nye barrierer for å få et pantelån og Få et pantelån: Hvordan prosessen har endret seg.) Resultatet er en pigg i antall personer som leier.

I følge National Multifamily Housing Council er 37% av alle amerikanske husstander leietakere. Zillow anslår at fra og med februar 2016 betalte den typiske leietakeren 1 382 dollar i måneden for bolig. Det er en økning på litt over 10% fra den gjennomsnittlige leieprisen i februar 2011 - et stort støt på kort tid. Pew fant at lavinntektsfamilier som leier bruker nær 50% av inntekten alene på bolig.

Mangel på disiplin er også en synder, ifølge Robert Johnson, president og administrerende direktør for American College of Financial Services. "Faktum er at de fleste familier ikke klarer å budsjettere. I mange tilfeller er sparing en ettertanke og ikke en prioritet. For ofte glemmer folk å betale seg selv først, og pengene deres går til å ta vare på andre behov og ønsker. ”(For nyttig informasjon om hvordan du setter opp et budsjett, se veiledningen omGrunnleggende budsjettering.)

For finansrådgiver og forfatter Tammy C. Johnston er husholdningenes økonomiske kamper en utlegning av den travle livsstilen amerikanere fører. De fleste husholdninger, sier hun, er strukket tynne ikke bare for penger, men for tid, og for å spare tid bruker de penger. Hun peker på å spise ute som en av de største budsjettavløpene fordi familier ofte ikke har tid eller energi til å tilberede måltider hjemme. (Se også 6 måneder til et bedre budsjett.)

Hvordan familier kan komme tilbake på sporet

Å komme på solid grunn økonomisk er lettere sagt enn gjort, og familiene trenger til syvende og sist en plan for å gjenopprette pengestrategien. Selv om å kutte utgifter er en åpenbar løsning, er det ikke nødvendigvis praktiske råd hvis du allerede har kuttet budsjettet til bare bein. Her er noen andre pengetrinn som du kan vurdere:

  • Bli en erfaren forhandler. Hvis du er leietaker, kan det være enklere å spare penger enn du tror. Grant Webster, en sertifisert økonomisk planlegger med AKT Wealth Advisors, foreslår at leietakere bør prøve en bedre avtale på leien. ”Det krever penger for utleiere å finne nye leietakere. Hvis du har vært en god leietaker i det siste, vil utleier mest sannsynlig samarbeide med deg for å fortsette.
  • Fjern mindre budsjettlekkasjer. Det er ikke store ekstrautstyr som elektronikk eller nye biler som setter familiene i det røde, ifølge Pew. I stedet er det mindre kostnader som legger opp. Det inkluderer ting som kredittkortrenter og bankgebyrer. Hvis du har kredittkortgjeld, kan du vurdere en saldooverføring for å få satsen ned. Hvis du begynner å bli banket inn i mursteinsbanken din, kan du tenke på å bytte til en nettbank med lavere gebyrer. Enkle endringer som disse kan sette betydelige penger tilbake i lommen.
  • Se etter måter å øke inntekten på. Noen ganger er det ikke utgifter, men inntekter som er problemet, som Pews rapport viser. Hvis det er mulig, se etter muligheter for å hage en større lønnsslipp. Be om heving eller ta deg flere timer på din nåværende jobb. Se etter deltidsarbeid eller start en sidejobb for å få inn mer penger. (For mer, se 3 freelance gigs for å hjelpe deg med å tjene mer og Hvordan sette prisene dine som frilanser.)​
  • Slutt å spille sammenligningsspillet.Et oppsiktsvekkende funn fra Pew-rapporten var det faktum at én av ti husstander med en årlig inntekt på 100 000 dollar eller mer hadde null besparelser. Det tyder på at familier fortsatt prøver å "følge med Joneses", selv når de ikke har råd. Det, sier Johnston, er en feil. “Joneses er slitne, blakk og stresset. Når du slutter å prøve å imponere samfunnet og fokusere på det som fungerer for familien din, får du igjen tilregneligheten og lommeboka. ”

Bunnlinjen

Gitt disse funnene, er det neppe overraskende at økonomisk er et sentralt tema i presidentvalget i 2016. Pews forskning gjør det klart at amerikanske familier står overfor et økende økonomisk press.

Det er viktig å finne en måte å takle på. Å revurdere familiens utgifter til valg, selv om du er ganske komfortabel, er et viktig skritt. Men det kan kreve litt utenfor boksen å tenke på å overgå å bare overleve til å trives i dagens økonomiske klima.

 

 

 

Loading...