De beste bankene til å staske mine millioner dollar

Ikke alle banker er åpne for publikum. Bak inngangsdørene til nasjonens største banker er lite kjente private banker som bare er tilgjengelige for enkeltpersoner med stor nettoverdi (HNW).

Hvis du vil snakke med disse bankene, trenger du eiendeler på $ 3 millioner eller mer. Hvis det ikke er noe problem, fortsett å lese for nedgangen på disse bankene. Hvis det ikke er deg, ta en titt likevel. Når du tjener dine første tre millioner dollar, vet du hvor du skal dra. (For mer, se:Beregne din netto verdi: Beregne din netto verdi.)

Hvorfor bruke en privat bank?

Når nettoverdien stiger, blir det økonomiske bildet ditt mer sammensatt. Enkeltpersoner med høy nettoverdi holder ikke formuen på en enkelt bankkonto. Det er i form av investeringer, relativt illikvide eiendeler som en virksomhet eller eiendom, en tillit eller annen form for arv og selvfølgelig kontanter.

En privat bank er nedsatt for å adressere det brede spekteret av tjenester som noen med høy nettoverdi trenger for å administrere større mengder penger. U.S. Trust - den private bankarmen til Bank of America - gir for eksempel et team av profesjonelle blant en liten gruppe kunder med høyt nettoverdier i deres område, ifølge Doug DiVirgilio, divisjonssjef i banken.

Ofte vil en HNW-person ha en enkelt kontosjef, som fører tilsyn med et team av fagfolk basert på kundens behov. Disse fagfolkene kan omfatte en investeringsrådgiver, en porteføljeforvalter, en eiendomsplanlegger, en tillitsmann, en forsikringsspesialist og en skatterådgiver, samt en privat bankmann som administrerer kundens kontantkontoer og eventuelle andre banktjenester som måtte være nødvendige.

Private banker vil samarbeide med en kundes eksterne økonomiske rådgivere for å lage en finansiell plan som ikke bare maksimerer inntektene til pengene sine nå, men også etter at de har gått bort.

Frills

Jo mer penger du har, jo mer røde løper vil disse bankene rulle ut for deg. Selv om eiendeler under forvaltning for den private banknæringen økte i gjennomsnitt 3,4% i 2014, er industrien under press for å produsere "vedvarende høye marginresultater", ifølge Global Private Banking Benchmark 2015 utgitt av Scorpio Partnership.

På grunn av dette vil private banker kjempe om millionene dine. Barclays tilbyr for eksempel en tjeneste den kaller Little Book of Wonders. Banken samarbeider med luksusmerker som gir kunder opptil fem gratis opplevelser per år i visse livsstilsområder. Barn kan oppleve å være dyrepasser for en dag, og voksne kan få en privat omvisning på kronjuvelene eller Churchill War room, for eksempel.

HSBC Private Bank støtter sine høyprofilerte sports sponsorater som en del av fordelene. Wimbledon og golfturneringer med store navn er bare noen få av billettene du sannsynligvis vil få ved å banke der.

Men HNW-klienter leter etter mer enn sportsbilletter og eksklusive turer. I følge DiVirgilio er klienter svært opptatt av nivået på økonomisk leseferdighet for avkommet. Når det er på tide å overføre store mengder penger til barna sine, ønsker klienter å stille dem opp for å lykkes. Derfor opprettet amerikansk tillit programmet Financial Empowerment, som utdanner neste generasjon om viktige temaer som å kjøpe et hjem, starte en bedrift og gi veldedige bidrag. Andre private banker har også verktøy for finansiell utdanning.

Yngre HNW-kunder er også bekymret for samfunnsansvarlige investeringer, hevder DiVirgilio. U.S. Trust gir sine HNW-kunder tilgang til S2I-strategiene - en serie samfunnsansvarlige investeringsalternativer. Bedrifter er vurdert til om lag 400 kriterier for inkludering i disse strategiene. Et eksempel er likestillingsstrategi for kvinner og jenter, som vurderer selskaper om likhet, sosial rettferdighet, antidiskriminering og global arbeidspraksis, og tar vurdere negative medieoppslag av kvinner og jenter. Andre inkluderer miljømessig bærekraft og styringsmakt, strategien for religiøse stemmer og verdier og menneskerettigheter og anerkjennelse, som fokuserer på gunstig behandling av det lesbiske, homofile, bifile og transpersoner (LHBT).

Å ha en personlig bankmann er heller ikke så dårlig fordel, siden alt fra å sette inn en sjekk til å få et lån blir håndtert for deg. Chase Private Client, den private bankarmen til Chase Bank, tilbyr en liste over frynsegoder inkludert ingen servicekostnader eller gebyrer på stort sett noe, ingen valutagebyr, en dedikert pantelån og en forretningsbanker hvis du trenger en. Alle fordelene blir utvidet til familiemedlemmer når de er sameiere på kontoen. Dette gjelder andre private banker som har en bank som holder arm.

Og selv om dagene med å skjule pengene dine i en sveitsisk bankkonto ikke er hva de en gang var, kan du forvente noen innovative strategier som detaljkunden sannsynligvis ikke vil vite om.

Hvor mye trenger jeg?

Noen banker tilbyr "private" tjenester med investerbare eiendeler så lave som $ 50 000, men for å få den ekte private bankopplevelsen, trenger du minst et par millioner dollar. Noen banker vil jobbe med så lite som 1 million dollar, men i tilfelle U.S. Trust, trenger du minst 3 millioner dollar. Investerbare eiendeler inkluderer kontanter, investeringer inkludert megler- og pensjonskontoer og noen andre eiendeler. Verdien på hjemmet ditt teller ikke.

Jo mer du har, jo mer private og eksklusive tjenester. Hos U.S. Trust, hvis du har mer enn $ 25 millioner og plasserer deg rundt det ekstremt høye nettoverdiene, får du tilgang til bankens spesialforvaltningstjeneste. Hvis du vil eie tømmer, eiendommer, olje- og gassinteresser eller gårds- og ranchmark, kan du gjøre det. U.S. Trust har ledere som spesialiserer seg på komplette nøkkelferdige tjenester. Du trenger ikke å vite hvordan du høster hvete til eget jordbruksland. Det sier seg selv at dette er tilfelle også i andre private banker. (Relatert: Private Banking vs. Wealth Management: Ikke ganske det samme.)

Størrelse er viktig

I de første dagene av private banker var disse bankene uavhengige enheter som ofte hyltes hemmeligholdt. Med den svulstige nyere historien til banknæringen, opprettholder private banker fremdeles sin eksklusivitet, men innretter seg nærmere med foreldremerket. Kunder finner trøst i større banker med enorme mengder eiendeler under forvaltning. Den øverste private banken i verden er UBS; Bank of America / U.S. Tillit er et nært sekund. Den tredje største er Morgan Stanley. Andre amerikanske banker inkluderer Wells Fargo (nummer fire), Citibank (nummer syv), J.P. Morgan (nummer åtte) og Goldman Sachs (nummer ni).

Hvis du foretrekker å banke mer lokalt, har mange regionale banker private armer.

Bunnlinjen

Private banker har ofte generasjoner av familiemedlemmer. De er stolte av å beholde det beste talentet fordi de vet at kundene deres foretrekker å forholde seg til de samme menneskene så lenge som mulig. HNW-individer liker ikke endring når det gjelder pengene deres.

Hvis du handler etter en privat bank, kan du begynne med din nåværende bank, men ring private armer fra noen få andre også for å finne ut hvordan de vil rulle ut den røde løperen for deg. Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, kan du be om anbefalingene hans. Finansrådgivere har ofte innsiden til de beste private bankene i området.

 

Loading...