Ansatte økonomiske velværeprogrammer

Lider du av økonomisk stress? Fra boliglån til studielån til medisinske regninger til pensjon, de fleste har pengesaker som tynger dem. Et økonomisk velværeprogram som tilbys av arbeidsgivere kan bidra til å lindre stresset ved å gi deg verktøyene for å bedre håndtere dine pengemessige utfordringer.

Stadig flere selskaper tilbyr disse programmene fordi de har erkjent at arbeidere ikke er på det mest produktive når de blir distrahert av økonomiske problemer. Arbeidere er heller ikke på det mest produktive når de ikke kan komme seg på jobb fordi de ikke har råd til bilreparasjoner - eller når de er fraværende fordi stress har deprimert immunforsvaret og gjort dem syke. Økonomiske velværeprogrammer hjelper arbeidere å forstå budsjettering, investere, spare på college, maksimere fordelene på arbeidsplassen som helsesparekontoer (HSA) og 401 (k) s, og mer.

Hvordan de fungerer

Tanken bak disse programmene er at ansatte som er belastet med pengeproblemer ikke klarer like bra på jobben som de som har økonomien under kontroll. Bekymringer som å ikke være i stand til å dekke nødutgifter, ikke kunne betale kredittkortregningene sine eller ikke kunne oppfylle sine månedlige økonomiske forpliktelser, kan hindre at ansatte gjør sitt beste arbeid.

Programmer er skreddersydd for hvert selskap basert på de ansattes behov. De administreres vanligvis gjennom et nettsted, men kan også tilby støtte via telefon og nettprat og gjennom seminarer eller workshops på stedet og personlige, en-til-en-møter med økonomiske planleggere. Målet er å hjelpe de ansatte til å bli mer bevisste på sine økonomiske vaner og ta opp økonomiske problemer de kan møte på forskjellige stadier i livet, ideelt sett før et problem oppstår eller når det er lite og håndterbart, sier sertifisert finansplanlegger (CFP) Jeff Dorfman, forretningsutviklingssjef og seniorrådgiver med Ascende Wealth Advisers, et SEC-registrert investeringsrådgivningsfirma som serverer pensjonsprogrammer for selskaper.

Forvent å ta en innledende vurdering og ha tilgang til online kurs, videoer, infografikk, pedagogiske spill, økonomiske kalkulatorer og økonomisk programvare. Du får tilbud om utdanning om temaer som disse:

  • Hvordan beskytte husholdningen din mot inntektstap hvis en forsørger dør uventet eller blir ute av stand til å jobbe på grunn av sykdom eller skade
  • Slik minimerer du medisinske utgifter uten at det går ut over helsen din
  • Slik sparer du og investerer for pensjonisttilværelse slik at du ikke overlever reiregget ditt
  • Hvordan komme seg ut - og holde seg utenfor - av gjeld
  • Hvordan finne ut hvor mye du trenger å spare og hvordan du investerer for pensjonisttilværelse
  • Slik sparer du og investerer for barnas utdanning
  • Hvordan lage en vilje
  • Hvordan lage et budsjett
  • Hvordan kjøpe og finansiere et hjem
  • Viktigheten av å opprette et nødfond
  • Slik sparer du for kortsiktige mål
  • Hvordan dra nytte av refusjon av undervisning eller støtteprogram for tilbakebetaling av studielån på jobben
  • Hvordan håndtere personlig konkurs
  • Hvordan ta igjen hvis du står bak skatten din
  • Hva gjør du hvis du får tilbud om pensjonskjøp?
  • Hvordan håndtere en uventet kontantgevinst

Koste

I motsetning til helseforsikring og andre fordeler som arbeidsgivere og ansatte deler kostnadene for, er de ansattes økonomiske velværeprogrammer vanligvis en gratis fordel, betalt helt av arbeidsgiveren - eller det er i det minste det programadministratorene sier er ideelt. "Assurance anbefaler alltid at arbeidsgivere stiller alle økonomiske velværeprogrammer til rådighet for ansatte uten nullpris," sier Jill Micklow, en velværekonsulent i medarbeiderfordelsteamet til Assurance, en uavhengig forsikringsmegling med hovedkontor i Schaumburg, Ill. "Dette vil bryte ned hindring for innreise og øke engasjementet fra farten, sier hun. Anthony Del Porto, direktør for markedsføring i Questis, Inc., en finansiell velværeprogramleverandør i Charleston, SC, sier at Questis-plattformen, inkludert telefonsamtaler til rådgivere, er gratis tilgjengelig for ansatte for å unngå det vanlige problemet med folk som ikke ber om hjelp med pengene sine fordi de trenger å betale for den hjelpen.

Bekymringer om personvern

Du kan være nøl med å åpne deg på jobben om økonomien din. De fleste ønsker ikke at sjefen eller kollegene skal vite at de sliter økonomisk. De kan føle seg flau, eller de kan være bekymret for at de vil bli betraktet som en mindre ønskelig arbeidstaker hvis noen ser på dem som uansvarlige med penger - en dom som kan virke urettferdig hvis de har blitt truffet med mer økonomiske forpliktelser enn de komfortabelt kan håndtere .

I motsatt ende av spekteret, kan ansatte som har sin økonomi under kontroll foretrekke å holde denne informasjonen for seg selv for å unngå å bli sett eller behandlet annerledes. "Personvernhensyn rangerer vanligvis som den største hindringen for ansatte å overvinne når de arbeider med en arbeidsgiver gitt økonomisk velværeprogram," sier Dorfman. "Vi har alle personvernhensyn når det gjelder økonomien vår, og de er tydelig sammensatt når det er din arbeidsgiver som sponser programmet."

Programadministratorer sier at det er måter for ansatte å være sikre på at all personlig informasjon de gir ut vil forbli privat, enten de tar en online økonomisk vurdering, dukker opp på et kurs på jobb i lunsjpausen eller møter med en finansiell rådgiver levert av arbeidsgiveren deres. I følge Del Porto, "Hos Questis lar vi ikke arbeidsgiveren se noen personopplysninger som er spesifikke for en bestemt ansatt, inkludert om en bestemt ansatt har meldt seg på for å bruke programmet." Questis-applikasjonen er vert på et annet nettsted enn arbeidsgivers nettsted, og ansatte kan registrere seg anonymt, slik at de kan dra nytte av programmet uten at noen frykt for identiteten deres blir avslørt.

Dorfman sier at i de fleste tilfeller bruker arbeidsgivere tredjepartsleverandører for å tilby økonomiske velværeprogrammer; selskapene leverer ikke programmene selv. Arbeidsgivere må gjøre det klart at leverandøren ikke deler noen identifiserbar informasjon med dem.

Online-programmer kan være mer populære fordi de gjør det lettere å tilby personvern og anonymitet, så lenge de er ordentlig strukturert. "Workshops på egenhånd får ikke deltakelse eller interaksjon som arbeidsgivere forventer, siden mange ansatte er bekymret for at sjefen eller kollegene deres kan oppfatte dem som uintelligente eller dårligere," sier Edgar Rodriguez, markedssjef for Enrich.org, en økonomisk velvære programutvikler og administrator. ”Veletablerte økonomiske velværeprogrammer krypterer typisk alle sensitive data og holder brukerinformasjon privat, siden de har en tillitsplikt overfor den ansatte. Dette er imidlertid ikke alltid tilfelle, så ansatte bør alltid lese personvernpolitikken til sin økonomiske velværeleverandør for å være sikker, ”legger han til.

Sikre uforutsette råd

Du lurer kanskje på om de økonomiske rådene du kan få gjennom arbeidsgivers økonomiske velværeprogram er nøytrale og til din beste interesse, spesielt hvis du har blitt frustrert over selskapets andre fordeler, for eksempel en 401 (k) plan med kostbare investeringsalternativer . "Arbeidsgivere bør være forsiktige når de velger sin økonomiske velværeleverandør for å sikre at de er habil og ikke er bundet til noen produkter eller tjenester," sier Micklow.

Hvis planen din prøver å styre deg mot bestemte leverandører eller investeringer, må du være forsiktig. Hvis det gir generell rådgivning og tilgang til fagpersoner som er kjent som CFP-er, som er pålagt å oppfylle en tillitsstandard, er det et godt tegn. "Flere fordeler hevder å være økonomisk velvære, men er ikke i det hele tatt - for eksempel kjøpsnettsteder," sier Del Porto. "Et finansielt velværeprogram av høy kvalitet tilbyr målrettet utdanning basert på din personlige situasjon, gir innovative verktøy som letter finansiering, bestemmer økonomiske løsninger av høy kvalitet og gir tilgang til økonomiske rådgivere."

Rodriguez sier at online løsninger som Enrich ikke selger eller markedsfører finansielle produkter eller tjenester til ansatte. Og Dorfman sier at skjevhet "egentlig ikke er et vanlig problem, siden økonomiske velværeprogrammer handler mer om å hjelpe ansatte til å identifisere økonomiske svakheter og styrke dem med verktøy og kunnskap for å begynne å takle hullene i deres økonomiske liv. Når det er sagt, hvis du engasjerer deg en finansiell rådgiver for personlige økonomiske forhold gjennom et velværeprogram, vil du sørge for at rådgiveren opptrer som en fiduciær og godtar den standarden. Ansatte bør fremdeles veterinere rådgiveren sin, som de ville gjort hvis de søker etter en på egen hånd ved å gjennomgå legitimasjonsbeskrivelsen, undersøke postene sine hos passende byråer og stille spørsmål om metodikk, kompensasjon og servicestandarder. ”(For mer, se Etiske standarder du bør forvente av finansielle rådgivere.)

Slik maksimerer du fordelene

I følge Del Porto er det tre nøkler for å få mest mulig ut av arbeidsgivers økonomiske velværeprogram:

  1. Bruk det ofte.
  2. Legg inn så mye av de økonomiske dataene dine som mulig, slik at du får et best mulig bilde av økonomien.
  3. Følg rådene dine rådgivere.

Rodriguez sier at det er avgjørende å ta det første skrittet og logge seg på for første gang, mens Dorfman anbefaler at å finne ut hvor du trenger hjelp og etablere et klart og oppnåelig første mål vil hjelpe deg å få mest mulig ut av programmet.) tilbyr ikke et økonomisk velværeprogram og du vil ha et, foreslår Del Porto å spørre personal- eller fordelsdirektøren om det, da det kanskje ikke en gang er på radaren deres.

Dorfman mener at en eller en håndfull ansatte kan ha mer innflytelse over ansattets fordeler enn de kanskje tror. "En enkel merknad til en fordelingsavdeling som ber dem om å utforske økonomisk velvære, kan være det noen trenger for å få ballen til å rulle," sier han. Rodriguez slutter seg til og bemerker at personalavdelingene alltid ser etter nye måter å forbedre ansattes engasjement og deres livskvalitet, og fordi økonomisk velvære har vist seg å ha en høy avkastning på arbeidsgivere, er de åpne for å investere i disse initiativene.

Bunnlinjen

Rodriguez påpeker at å delta i et ansattes økonomiske velværeprogram kan spare deg for tusenvis av dollar i året, og utdannelsen du får kan hjelpe deg med å spare mer enn du kunne tjent ved å få en økning. Selv om en fettøkning kan virke som den beste løsningen på økonomiske vanskeligheter, hvis en betydelig lønnsøkning ikke er i horisonten, er den beste løsningen å utdanne deg om måter å gjøre det beste ut av det du har.

Selv om du forventer å komme deg opp i den samfunnsøkonomiske stigen i løpet av en nær fremtid, vil du lære hvordan du bedre kan forvalte pengene dine, hjelpe deg med å få mest mulig ut av tilleggsinntekten. Finn ut om firmaet ditt tilbyr en ansattes økonomiske velværeprogram, og sett av 30 minutter, en time eller hva du kan klare hver uke for å dra nytte av det. (For mer se Er din arbeidsgiverforsynte livsforsikringsdekning nok? og Bør du bite på tannforsikring?)

 

Loading...