Slik håndterer du livsstilsinflasjon

De fleste vil bruke mer penger hvis de har mer penger å bruke. Tenk på en høyskoleutdannet som bare tar fatt på karrieren, bosetter seg i en komfortabel leilighet for $ 750 i måneden. Et par år senere har lønnen hans økt, så han finner en "bedre" leilighet for 1 250 dollar i måneden. Den gamle leiligheten var tilstrekkelig - god stand, flott beliggenhet, hyggelige naboer - men den nye ligger i et mer eksklusivt nabolag. Til tross for at den opprinnelige boformen var fin, handlet han opp til en dyrere leilighet - ikke fordi han måtte, men fordi han kunne.

Når en person avanserer til en mer lønnsom stilling på jobb, øker hans eller hennes månedlige utgifter vanligvis tilsvarende. Dette er et fenomen kjent som livsstilsinflasjon, og det kan by på et problem, fordi selv om du fremdeles kan betale regningene dine, begrenser du muligheten til å bygge formue.

Hvorfor livsstilsinflasjon skjer

Folk har en sterk tendens til å bruke mer hvis de har mer. Et par faktorer er på jobb her. Den ene er mentaliteten om "å følge med-the-Joneses". Det er ikke uvanlig at folk føler at de må følge med på kjøpevanene til sine venner og forretningsforbindelser. Hvis alle kjører en BMW til kontoret, for eksempel, kan du føle deg tvunget eller presset til å kjøpe en også, selv om din gamle Honda Accord får jobben helt bra.

På samme måte kan huset ditt på den ene siden av byen ha vært ditt drømmehus da du flyttet inn, men med så mange av kollegene dine som snakker livet på den andre siden av byen, kan du plutselig føle behovet for en ny adresse. Livsstilsinflasjonen smyger seg inn i flere områder enn biler og hjem - du kan også ende opp med å bruke mer penger enn du trenger (eller burde) på ferier, servering, underholdning, båter, privatskoleundervisning og garderober, bare for å følge med Joneses . Husk at Joneses vanligvis betaler mye gjeld over en periode på tiår for å opprettholde sitt velstående utseende. Bare fordi de ser rike ut, betyr ikke det at de er og betyr ikke at de tar økonomiske forsvarlige beslutninger.

En annen medvirkende faktor til livsstilsinflasjonen er rett. Du har jobbet hardt for pengene dine, slik at du føler deg rettferdig til å splitte og unne deg bedre ting. Selv om dette ikke alltid er en dårlig ting, kan det å skade deg selv for mye for ditt harde arbeid være skadelig for din økonomiske helse nå og i fremtiden.

Å bruke mer gir mening - noen ganger

Det kan være tidspunkter der det er fornuftig å øke utgiftene dine i visse områder. Det kan hende du må oppgradere garderoben din for å være påkledd på jobb etter en fersk kampanje. Eller med fødselen av en ny baby, kan det hende du virkelig trenger å flytte inn i et hus med et ekstra soverom, slik at de voksne kan få søvn. Situasjonen din vil endre seg over tid - både profesjonelt og personlig - og du vil sannsynligvis måtte bruke mer penger på ting du tidligere har unngått helt (som en bil) eller ting du kan skimpte på (som garderoben din). En viss mengde livsstilsinflasjon er å forvente når arbeids- og familieforpliktelsene utvikler seg.

Å bruke litt ekstra for å forbedre livskvaliteten din kan også være fornuftig - så lenge du har råd. Når du for eksempel tar deg frem i karrieren din, har du kanskje ikke tid til å klippe plenen og rengjøre huset - med mindre du bruker en fridag til å ta vare på slike gjøremål. Selv om det er en ekstra kostnad, er det rimelig å bruke pengene og betale noen andre for å gjøre det, slik at du kan frigjøre litt tid til å tilbringe med familie, venner eller gjøre en hobby du liker. Å kunne nyte litt fritid er med på å fremme en sunn balanse mellom arbeidsliv og kan gjøre deg mer produktiv på jobb.

Unngå livsstilsinflasjon

Selv om en viss grad av livsstilsinflasjon kan være uunngåelig, må du huske at enhver utgiftsbeslutning du tar i dag, påvirker din økonomiske situasjon i morgen. Med andre ord, at 800 dollar par Jimmy Choo-hæler du nettopp har kjøpt, kommer rett ut av pensjonsegget ditt. Har du råd til å bruke så mye på sko? Skulle du gjøre det, selv om du kan?

Selv med en betydelig lønnsøkning er det mulig (og ganske enkelt) å ende opp med å leve lønnsslipp til lønnsslipp, akkurat som du gjorde da du tjente mye mindre penger. Det er fordi de økte utgiftene som følger av livsstilsinflasjon fort kan bli en vane: jo mer du tjener, jo mer forbrenner du. Du kjøper flere ting enn du trenger bare for å opprettholde din nye (oppblåste) levestandard.

Anta at du sprengte og kjøpte det 800 dollar paret Jimmy Choos da du var 25 år gammel. Se for deg at du hadde investert de 800 dollar i stedet. Når du fyller 65 år, vil $ 800 $ være verdt $ 5,632, forutsatt at ingen ekstra investeringer og en 5% rente avkastning. Selv om skoene er kjempebra, vil du heller ha gode sko i et par år eller nesten 6 000 dollar ekstra til pensjonisttilværelse? Selv om noen kjøp er nødvendige, lønner det seg alltid å skille behov (ting vi må ha for å overleve, inkludert sko) fra ønsker (ting vi gjerne vil ha, men ikke trenger å overleve, som Jimmy Choos). Å ha behov og ønsker i tankene - og gjøre realistiske, ærlige vurderinger om et potensielt kjøp er et behov eller et behov - kan hjelpe deg å ta bedre økonomiske beslutninger og unngå overdreven livsstilsinflasjon.

En annen måte å unngå overskytende utgifter når du tjener mer penger er å spare og / eller investere en sunn prosentandel av økte lønninger. For eksempel, hvis du nå tjener $ 1000 ekstra hver måned, planlegger å spare eller investere $ 750 - et ekstra bidrag til 401 (k), legge penger til nødfondet ditt eller finansiere IRA. Hvis du legger bort de ekstra pengene, vil du ikke kunne bruke dem på ting du ikke trenger og som ikke betyr noe.

Bunnlinjen

Selv om en inntektsøkning generelt er velkommen, kan du være like knust og gjeld uansett om du tjener $ 20 000 eller 200 000 dollar i året - det kommer an på hvordan du bruker og sparer pengene dine. Å sette noe av lykken din til å jobbe gjennom sparing og investeringer og være oppmerksom på forskjellene mellom behov og ønsker kan hjelpe deg med å håndtere livsstilsinflasjon - før den styrer deg.

Loading...