Hvordan låne penger til familie og ikke angrer

Når tidene er trange, er ofte den raskeste veien til noen mye tiltrengte kontanter gjennom et lån fra en venn eller et familiemedlem.

I følge Boston-basert American Consumer Credit Counselling (ACCC) ville 82% av alle amerikanere hjelpe et familiemedlem økonomisk. Yngre familiemedlemmer er spesielt sjenerøse, med 92% av personene i alderen 18-34 år som sier at de vil låne kontanter til et familiemedlem i økonomisk nød.

Det er vanskelig å avvise et familiemedlems forespørsel om et vennlig lån, men pass på å gå inn på slike ordninger med øynene dine (og kanskje lommeboken din er lukket).

Høye kostnader for familielån

I følge ACCC utgjorde de samlede lånene mellom familiemedlemmer 89 milliarder dollar i USA i 2013 (det siste antallet som er tilgjengelig), med 15% av familie långivere som ikke forventet at pengene skulle tilbakebetales. Selv om familiemedlemmet visste på forhånd at pengene ikke ville bli tilbakebetalt, ville han eller hun gitt lånet uansett.

"Amerikanere henvender seg til venner og familie for å få lån i stedet for de store bankene for å unngå spiral til mer gjeld og mislighold av vanlige betalinger," forklarte Steve Trumble, administrerende direktør i ACCC. "Selv om gjeld og forbrukslån har overgått billion dollar dollarmerket, er unge amerikanere fortsatt de mest villige til å hjelpe venner og slektninger i nød, noe som kan forverre deres egen gjeld også."

Nøkkelen til å låne ut penger til familiemedlemmer - spesielt hvis du forventer at pengene skal tilbakebetales - er å behandle avtalen som et forretningslån og holde følelser ute av det.

"Ved å behandle lån mellom familie og venner som en forretningstransaksjon, kan forbrukere beskytte seg mot å skade et viktig forhold på grunn av penger," la Trumble til. "Selv om du kanskje føler deg tilbøyelig til å hjelpe en kjære med økonomi, er det viktig å kommunisere åpent om tilbakebetalingsforventninger slik at ingen blir igjen i mørket eller verre: i det røde."

Fremgangsmåte for å ta

Å ta et forretningsmessig tankesett til et familielån er bare begynnelsen på å sikre at prosessen ikke ødelegger forholdet. Eksperter anbefaler å ta følgende trinn før de utvider økonomisk støtte til familiemedlemmer:

1. Ikke forvent å få pengene tilbake Gå inn i en familielånssituasjon med et tankesett at du aldri vil se pengene igjen. Det sier ikke at du ikke vil - det er bare det at hvis og når lånet ikke går tilbake, vil du ikke bli like skuffet. "Det er ingen ting som lån blant familie og venner - det er gaver," sier Mary C. Kelly, doktorgrad, og forfatteren av boken "Money Smart." "De er en gave hvis du gir eller motta dem og de er en gave hvis du får tilbakebetalt. "

2. Forvent langsom ombetaling Kelly sier at arten av et familielån - uten profesjonelle forpliktelser - endrer lånets dynamikk. "Årsaken til at folk trenger lån fra venner og familie er fordi de vanligvis ikke kan få et lån andre steder," forklarer hun. "Finansinstitusjonen vil ikke gi dem et lån, eller hvis de gjør det, vil renten være for høy til å være nyttig." Hun sier at låntakere med penger fra familie og venner ikke ser på disse lånene så alvorlig som de gjør. fra banker, så de er langt mer uformelle når det gjelder å returnere pengene. Det er en situasjon uten vinn, konstaterer Kelly. "Med nær familie og venner kan du virkelig ikke kreve sikkerhet eller rentebetaling og forvente å holde et godt forhold."

3. Lag en sjekkliste Kevin Murphy, senior finansiell konsulent i McGraw-Hill Federal, en New Jersey-basert kredittforening, råder til å sette sammen en sjekkliste hvis du planlegger å låne ut penger til et familiemedlem.

Noen ganger kan en person ikke ha noen kreditthistorie eller ha skadet hans eller hennes kreditt så alvorlig at de vil trenge å søke andre alternativer, sier han. “Mange ganger har dette medlemmet ikke annet valg enn å henvende seg til et familiemedlem for å få et lån. Jeg anbefaler alltid venner og familiemedlemmer å tilnærme seg dette som en forretningstransaksjon. ”

Følgelig, hvis du er familiemedlem eller venn som blir bedt om å låne ut midlene, er her en viktig sjekkliste over spørsmål som skal besvares før du låner ut:

  • Har denne personen spurt meg om penger i det siste?
  • I så fall, ble jeg betalt tilbake?
  • Ble jeg betalt tilbake på en riktig måte?
  • Hva er sannsynligheten for at jeg får utbetalt denne gangen?
  • Hva er midlene som skal brukes til?

Et annet viktig spørsmål du trenger svar på er: Hvordan planlegger du å betale tilbake lånet? "Dette er ekstremt viktig fordi de fleste har gode intensjoner," legger Murphy til. "Men hvis inntekten allerede er regnskapsført for å betale alle andre forpliktelser, hvor vil ditt 'løfte' komme inn?"

Murphy sier at å ha papirer på plass som holder begge parter ansvarlige, kan dempe mange av problemene knyttet til familielån. "Bare sørg for at kontrakten dekker det helt viktige spørsmålet om betalinger, spesielt hva som skjer hvis lånet blir ubetalt," sier han. "Det kan hende du må utvikle et par forskjellige tilbakebetalingsbetingelser for å sørge for forskjellige scenarier."

Det er maler for låneavtaler som er gratis tilgjengelig online.

4. Husk skattemyndighetene - Vær oppmerksom på at skattemyndighetene har en gaveskatteregel på $ 14.000. Et lite lån vil reise under radaren, men hvis du ikke belaster renter på et lån på det beløpet eller mer, kan det betraktes som en gave. Klikk her for mer informasjon.

Sist og definitivt ikke minst

Hvis du er gift eller i et forhold der du deler en bankkonto med en ektefelle, må du forsikre deg om at ektefellen er om bord med beslutningen din om å låne ut penger til en pårørende.

"Hvis du låner ut et familiemedlem, kan du føre til en belastning på kontantbeholdningen, men mye viktigere, til ekteskapet ditt," legger Murphy til. “Dette er avgjørende. Hvis du blir oppsøkt, sørg for at du involverer partneren din med en gang. "

Bunnlinjen

Det er ingen garanti for at et familielån ikke vil føre til skuffelse og konflikt, men det hindrer oss ikke i å hjelpe menneskene vi elsker mest. Hvis du samtykker i å låne penger til familien, sørg for å stille forventninger, tegne en kontrakt og sørg for at ektefellen din er klar over at lånet skjer. For mer, se 8 måter å hjelpe familiemedlemmer i økonomiske problemer.

Loading...