Hvordan velge en god medigap-plan

Du har registrert deg i Medicare, og du kommer raskt til å innse at det ikke dekker alt du trenger dekket. Du har hørt om Medicare Supplement Insurance (Medigap), og du tenker at du kanskje trenger en av disse planene.

Men hvor starter du, og viktigst av alt, hvordan velger du en god plan?

En kort hvem, hva og når

Medigap-planer er utformet for å fylle ut "hullene" i Original Medicare. Premie for disse private forsikringsplanene kommer i tillegg til det du betaler for Medicare.

Hvem: Ikke alle på Medicare er berettiget til å kjøpe en Medigap-plan. I de fleste stater er ikke personer under 65 år kvalifiserte. (De kan være på Medicare i yngre alder fordi de har en kvalifiserende funksjonshemming; se Hvilken alder for medisinsk kvalifisering? for mer.) Dessuten er Medigap-planene bare for én person. Hvis ektefellen din er kvalifisert for en Medigap-plan, må han eller hun kjøpe en policy som er atskilt fra din.

Hva:Medigap-planer identifiseres ved bokstaver: A, B, C-G, K, L, M og N. Planene C til G har ett sett med grunnleggende fordeler; planene A, B, K, L, M og N har et annet sett. Gå til Medicare.gov for en liste over grunnleggende fordeler for alle planer per brev. (Planene E og H-J selges ikke lenger, men nåværende deltakere har generelt lov til å beholde disse planene.)

Når:Teoretisk sett kan du kjøpe en Medigap-plan når som helst etter at du har registrert deg i Medicare Parts A og B, men det er best å gjøre valget ditt innen din seks måneder lange tilmeldingsperiode for Medigap, fordi dette er den eneste gangen du kvalifiserer for en plan uten å måtte svare på medisinske spørsmål. Kjøp en plan utenom den perioden, og premiene kan være høyere - forutsatt at du til og med er forsikringsdyktig.

Hvordan velge en god medigap-plan

Medigap-planer er standardisert og regulert av føderal og statlig lov. Selv om alle planer med samme bokstaver gir de samme grunnleggende fordelene, går fordelene for noen planer utover det grunnleggende. I Massachusetts, Minnesota og Wisconsin er retningslinjene standardisert annerledes enn i andre stater.

Men før du kan begynne å tenke på brev, har du noen andre beslutninger å ta. Følgende er fire spørsmål du bør vurdere:

1. Hva har jeg råd?

Å svare på dette spørsmålet betyr gjennomgangalle plankostnadene (inkludert egenandel, tilbakebetaling og myntforsikring) i lys av de medisinske tjenestene du sannsynligvis vil trenge, samt ditt månedlige budsjett. De fleste policyer er priset slik at medlemmene enten vil betale nå (en dyrere premie for lavere kopiering osv.) Eller betale senere (en rimeligere premie for høyere kopiering osv.). Jobben din er å bestemme, så godt du kan, hva dine medisinske utgifter sannsynligvis vil være og hvor og når du vil bruke pengene dine.

2. Hvordan vurderer leverandøren (dvs. pris) policyen, og som er bedre for meg på kort og lang sikt?

Retningslinjer for fellesskapet koster hvert medlem av gruppen ("fellesskapet") det samme beløpet, uavhengig av medlemets alder. Regler for utstedelse av alderer priset i henhold til forsikringstakerens alder på kjøpstidspunktet og øker ikke etter hvert som de enkelte aldre. (Premiene kan imidlertid øke på grunn av inflasjon eller andre faktorer.) Regler for oppnådd alder er priset i henhold til alder på forsikringstaker på kjøpstidspunktet og kan øke etter hvert som forsikringstakeren blir eldre, eller på grunn av inflasjon eller andre faktorer. Sørg for at du vet hvordan policyen din er vurdert.

3. Hvor mye helsedekning trenger jeg?

Har du en tilstand som krever regelmessig legehjelp? Tar du noen vedlikeholdsmedisiner? Har legen din eller annen helsepersonell anbefalt behandling du har tenkt å gå videre i løpet av de neste månedene? Husk alt dette når du velger en plan.

4. Hvilke transportører er kjent for å betale krav raskt og gi nyttig kundeservice?

På en god dag er det ingen som vil være plaget med forsikringssaker; når du er syk, er forsikringssnafus det siste du må tenke på. Heldigvis er det flere måter å sjekke opp en potensiell forsikringsleverandør. Forbrukerforhold vurderte toppplanene for 2015. Merk at ikke alle selskaper har lisenser til å selge forsikring i staten, men mange er nasjonale.

Til slutt, om nødvendig, ta deg tid til å lære lingo; se Intro til forsikring: helseforsikring. Ikke la ord som Coinsurance, egenandel, copayment og ut-av-lommen begrense deg. Utdanna deg selv og beskytt helsen din og lommeboka i prosessen.

Hvor kan jeg finne de best rangerte planene i mitt område?

Dessverre er det et vanskeligere spørsmål å svare på enn du skulle tro. Her er grunnen til:

  • Det er mange planer.
  • I motsetning til Medicare og Medicaid-planer, vurderes ikke Medigap-planer individuelt av noen byrå. Det er sannsynligvis fordi det er mange planer.
  • Det som er best for deg, er kanskje ikke best for meg. Jeg er eldre / yngre enn deg. Jeg har / har ikke en medisinsk tilstand som krever regelmessig pleie. Jeg bruker ikke noe vedlikeholdsmedisin. Du får bildet.

I stedet for å prøve å finne den "best rangerte planen" i ditt område, fokuser på å finne den beste planen for dine spesielle ønsker og behov, utstedt av et stabilt selskap med et rykte for å behandle kundene godt.

Tilleggsressurser

Å velge en helseplan - hvilken som helst helseplan - har blitt en så komplisert innsats at vi alle trenger litt hjelp til å gjøre det. Statens forsikringsavdeling har mye informasjon om lovene i regionen din. (Finn statens forsikringsavdeling her.)

I tillegg er Medicare.gov en utmerket kilde til alle ting Medicare, inkludert hvordan du finner en Medigap-plan i ditt område. Bare skriv inn postnummeret og følg instruksjonene. Les også Medigap-forsikring: Hvem trenger det? for svar på ni vanlige spørsmål.

For mer personlig oppmerksomhet, ikke nøl med å ringe til tjenestene til en kvalifisert forsikringsmegler. Forsikringsmeglere betales av forsikringsselskaper, og fordi kostnadene tas med i forsikringspremier, betaler du for tjenestene selv om du ikke bruker dem.

Anbefalinger fra anerkjente og pålitelige kilder er alltid gode, men du kan også starte ditt meglersøk gjennom National Association of Health Underwriters (NAHU), som gir omfattende muligheter for etterutdanning for sine meglermedlemmer. Når du bestemmer deg for en agent, må du stille mange spørsmål og ikke tenke to ganger på å gi videre noen som kommer over som mindre enn direkte, grundig, tålmodig og kunnskapsrik.

Bunnlinjen

Medigap planer betaler for medisinske utgifter som ikke dekkes av Original Medicare, for eksempel kopiering, myntforsikring og egenandeler, og er en viktig kilde til inntektsbeskyttelse for kvalifiserte personer over 65 år. Disse private forsikringsplanene er regulert av statlig og føderal lov og må gi grunnleggende fordeler, selv om noen planer gir ytterligere fordeler.

Den beste planen for noen andre er kanskje ikke den beste planen for deg, men alle gode planer:

  • gir fordelene du trenger
  • er rimelig
  • støttes av et stabilt selskap med et rykte for å raskt og effektivt betale krav og yte god kundeservice.

Gjør deg kjent med vanlige medisinske forsikringsvilkår og engasjere en lisensiert, kvalifisert megler som kan hjelpe deg med valget ditt, er kjappe skritt mot å kjøpe en plan som fungerer for både kort- og langtidsbehov. For mer, les Medicare 101: Trenger du alle fire deler?og Medigap vs. Medicare fordel: Hvilket er bedre?

 

 

 

 

Se videoen: Calling All Cars: I Asked For It The Unbroken Spirit The 13th Grave (Desember 2019).

Loading...